Статьи

Если верить статистике, больше половины россиян имеют кредиты. И у каждого должника есть два пути — выплачивать их до последней копейки, со всеми начисленными процентами, страховками и прочими комиссиями или списать и сэкономить ощутимую сумму денежных средств. Часто люди начинают задумываться о банкротстве тогда, когда к ним в дверь уже стучится пристав, чтоб описать и реализовать телевизор и микроволновку, или когда коллекторы звонками достали не только самого должника, а детей, родителей и даже работодателя.  Но на самом деле вопрос банкротства становится актуальным уже тогда, когда Вы понимаете, что кредиты платить становится сложно, на ежемесячные платежи уходит практически вся зарплата или пенсия и Вам не хватает денег даже, чтоб удовлетворить свои базовые потребности в еде, одежде и жилище, не говоря уже об обучении или отпуске, например. Кроме того после выплаты по всем кредитам в месяц у Вас не остается средств, чтоб обеспечивать, например, своего ребенка всем необходимым, собрать в школу или просто сводить в парк развлечений. Поэтому доводить ситуацию до критической не стоит, позаботившись заранее о своем финансовом положении, Вы сможете сэкономить и больше не ограничивать себя. Ведь не зря говорят: не доглядишь оком, заплатишь боком.

Посчитать выгоду банкротства физических лиц достаточно легко — простая математика. Убедитесь в выгоде процедуры сами, на реальных примерах.

КЕЙС № 1.

Вывод: иногда лучше отказаться от имущества, которое по стоимости в разы меньше Вашего долга, пройти процедуру и полноценно получать весь свой доход. Теперь Клиент получает свою заработную плату в полном объеме в размере 44 000 рулей и по кредитам платить больше не нужно. 

КЕЙС № 2.

Вывод: Теперь у должника не будут списывать 5 лет заработную плату, а также сняты все ограничения, в том числе на выезд из страны. Должник сэкономил больше чем полмиллиона рублей и вернул себе всю заработную плату.

КЕЙС № 3.

Вывод: пройдя процедуру банкротства, должник не только освободился от долгов, но и обрел счастливую спокойную жизнь. Коллекторы больше не звонят его детям с угрозами и требованиями выплатить задолженность. Жизнь началась с чистого листа.
 

На реальных примерах мы показываем, что банкротство — это не просто выход из критической ситуации, а экономия Ваших денежных средств. Банкротство выгодно, не только с финансовой точки зрения, Вы экономите не только деньги, но и такие бесценные ресурсы как Ваше время и Ваши нервы. Если общая сумма Вашей задолженности более 250 000 рублей, то в 95% случае банкротство физических лиц станет для Вас выгодной процедурой.

Но помните, что каждая ситуация индивидуальна, поэтому если Вы хотите понять, какую экономию получите Вы, запишитесь на БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ к нашему юристу в Вашем городе и получите подробный правовой анализ Вашей ситуации.

Начните экономить уже сейчас, чтоб завтра Вам не пришлось ограничивать себя и своих близких!

   Несмотря на множество доступных способов проверки на сегодняшний день, люди ежедневно продолжают попадаться в руки мошенников, теряя как деньги, так и время. Мы предлагаем чек-лист "Как проверить Компанию, с которой Вы планируете начать работать". В свою очередь, находясь на рынке 13 лет, мы готовы к любым проверкам, что и рекомендуем сделать по следующему списку:

• Первый источник для проверки — это сайт федеральной налоговой службы. В разделе "Риски бизнеса: Проверь себя и контрагента" можно проверить Компанию и узнать насколько реально Компания существует и как давно, где она находится, кто является владельцем и генеральным директором этой Компании, какое основное направление деятельности, а также отследить все изменения, касающейся ее деятельности. Все эти данные будут отображены в выписке из ЕГРЮЛ. Если юридическое лицо достаточно часто меняет название, адрес и директора, стоит задуматься с какой целью это было сделано, не является ли она мошеннической. Также смутить может и то, что фирма открыта совсем недавно, а значит вероятность попасть на мошенников возрастает.

• На сайте налоговой службы не так давно стал работать сервис "Прозрачный бизнес", там можно посмотреть не только данные, указанные выше, но и также проверить адрес и генерального директора на "массовость". Если, например, Компания, зарегистрирована по адресу, по которому регистрируется большое количество Компаний, то возникает вполне уместный вопрос "А реально ли Компания находится по этому адресу и как это возможно?". То же самое с директором или участником Компании, когда они занимают такие же должности в нескольких фирмах. Конечно, это не всегда показатель недобросовестности, но если такой тревожный звонок прозвучал, следует продолжить проверку.

• Кроме сайта налоговой службы все те же данные, но с подробными комментариями и оценкой можно найти на сайте ЗАЧЕСТНЫЙБИЗНЕС. Это самый популярный портал о Компаниях и бизнесе в РФ. Увидеть не только реальность существования Компании, но и некоторые цифры можно именно здесь.

• Если в том, что Компания зарегистрирована, Вы уже убедились, пора проверять ее работу. Действующая юридическая фирма обязательно обладает определенным багажом судебной практики. На сегодняшний день сайты судов общей юрисдикции, а также Арбитражные суды предоставляют в открытом доступе практически всю базу судебных решений. Дела о банкротстве всегда рассматривает Арбитражный суд, проверить дело можно по участнику, представителю, городу, суду и само собой по номеру дела на сайте Арбитражного суда. Также проверить там можно конкретного юриста и его непосредственное участие в заседаниях. Судебная практика — неотъемлемый атрибут для юридической Компании, поэтому всегда уточняйте номера дел, а потом проверяйте их на соответствующих сайтах.

• Помимо судебной практики Клиентов на сайте Арбитражного суда также можно посмотреть, является ли Компания сама участником дела, если да, то какой стороной — истцом или ответчиком. Если найдете такие дела, не забудьте проверить именно те, где интересующая Вас фирма является ответчиком и почему на нее подали в суд.

• Если судебных дел с участием этой Компании Вы не нашли, можно проверить не является ли она должником, для чего необходимо пройти на сайт Федеральной Службы судебных приставов и по наименованию или, например, ИНН организации, посмотреть, есть ли исполнительные производства. Кстати, на этом сайте Вы можете проверить также и свои долги, просто вводя ФИО. 

• В наш технологический век самым эффективным и прозрачным методом проверки являются социальные сети. Начиная от Facebook и Instagram, заканчивая Вконтакте и Одноклассниками. Более того, на сегодняшний день если Компания совсем не ведет социальную жизнь — это даже странно и вызывает ряд вопросов. В социальных сетях если фотография выложена год назад, то ей год и этого никак не изменить, что дает нам понять, что фирма не является "однодневкой". Страница должна содержать не только информационные посты, но и чьи-либо фотографии — директора, сотрудников и т.д. Вы должны понимать, что там реально работают люди (больше одного). Почитайте также комментарии к постам, возможно там Вы увидите положительные отзывы и слова благодарности за работу или наоборот встретитесь с негативом в отношении Компании. Наличие аккаунта в социальных сетях не панацея, он должен быть активным, а не просто существовать. Если на странице 3 фотографии и датированы они каким-нибудь 2016 г., то возможно деятельность эта Компания уже не ведет.

• Отзывы. К этому инструменту проверки переходить надо после того, когда все остальные уже использованы. Вы не всегда можете знать кто является автором этих отзывов и с какой целью они написаны, но тем не менее посмотреть их стоит. Отзывы о конкретном юристе можно также посмотреть на сервисе Яндекс.Услуги, если там он размещал свое предложение.

   Если Вы счастливый обладатель кредитов или иных денежных обязательств, от которых решили избавиться, то Вы стоите перед сложным выбором — кому доверить решение своей проблемы. Помимо всех вышеперечисленных способов проверки, главный атрибут этой процедуры — Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если юридическая Компания, занимающаяся банкротством говорит о том, что сотрудничает с каким-либо финансовым управляющим, его также стоит проверить на сайте ЕФРСБ. В разделе реестры выбираем "Арбитражные Управляющие", вводим ФИО и нажимаем поиск. Если указанное Вами лицо действительно является Арбитражным Управляющим, то Вы увидите его данные на этом сайте, а также увидите все его банкротные дела, как завершенные, так и находящиеся в производстве, а кроме того, результат его работы, то есть с каким решением окончено то или иное дело.

   Проверив Компанию, с которой Вы планируете начать работать хотя бы через половину указанных сайтов, Вы обеспечите себе выбор достойного и порядочного партнера для решения Ваших проблем в лице юридической фирмы. Вот и вся магия. Такой источник, как "экспертные соседи и родственники", теряет свою актуальность с учетом такого широкого спектра возможностей проверки.

Отвечает руководитель юридического отдела
ФГК «Бизнес-Юрист»

Мирошниченко Екатерина Сергеевна

 

Один из самых распространенных вопросов на сегодняшний день, какие документы необходимо собрать для обращения физического лица в суд с заявлением о банкротстве.

Согласно п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве, начать процедуру банкротства физического лица можно самостоятельно, подав в суд заявление с перечнем необходимых документов. К сбору документов следует отнестись со всей серьезностью. Не стоит пренебрегать даже самыми незначительными справками, поскольку именно они могут стать решающими по вашему делу.

При невыполнении требований закона в части предоставления документов, заявление о банкротстве физического лица будет оставлено без движения.

В таком случае заявителю предоставляют время на исправление нарушений, и соответственно, срок банкротства затянется.

Перечень необходимых документов условно можно разделить на несколько групп:

Документы, относящиеся к личности гражданина:

• Копия паспорта.
• Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
• Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
• Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.

Документы выданные государственными органами для учета поступлений:

• Копия ИНН.
• Копия СНИЛС.
• Справку о наличии или отсутствии статуса ИП (документ предоставляется в ФНС, также вы можете воспользоваться сайтом органа и скачать необходимый документ).
  Важный момент: справка (выписка) должна быть свежей — должно пройти не больше 5 рабочих дней до ее подачи в суд.

Документы о финансовом состоянии гражданина:

• Документ о доходах за последние 3 года:
  • Для официально трудоустроенных – это 2-НДФЛ.
  • Для пенсионеров – справка о размере пенсии из ПФР.
  • Для ИП – декларация о доходах.
  • Для официально безработных – справка из службы занятости населения.
  • Для иных граждан, безработных или для сменивших место работы это справка о доходах из ИФНС.
• Копия брачного договора (при наличии).
• Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
• Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей (при наличии).
• Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
• Справка о наличии счетов в банках (заказывается в ИФНС).
• Копии документов удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии).
• Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество:
  • Договор купли-продажи.
  • Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимое имущество.
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Выписку из ЕГРН можно заказать онлайн на сайте Росреестра, через Госуслуги или в ближайшем МФЦ.
В случае если у вас нет зарегистрированных транспортных средств вы должны обратиться в (ГИБДД) за соответствующей справкой.

Гражданин должен предоставить опись имущества с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма описи утверждена 05.05.2015г. Министерством экономического развития РФ.

Документы, подтверждающие наличие задолженности:

• Кредитные договоры и документы, подтверждающие наличие займов и кредитов и суммы неоплаченного остатка.
• Квитанции ЖКХ и иные задолженности.

Гражданин должен предоставить список кредиторов и должников с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма описи утверждена 05.05.2015г. Министерством экономического развития РФ.

К заявлению о признании физического лица банкротом, так же необходимо приложить:

• Чеки, подтверждающие направление заявления кредиторам.
• Чек об уплате государственной пошлины, составляющей 300 рублей для физических лиц.
• Чек об оплате вознаграждения финансового управляющего — 25 000 рублей (средства вносятся на депозит суда).

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
В случае если у вас нет возможности внести денежные средства на депозит суда до подачи заявления, необходимо подготовить и приложить соответствующее ходатайство. Деньги должны быть внесены на расчетный счет суда до первого судебного слушания. Соответственно, у вас есть около месяца отсрочки, предусмотренной законодательством.
Также в соответствии с законом вы можете предоставить иные документы в обоснование своих требований. К примеру, в случае если у вас нет своего жилья и вы живёте в арендуемом помещении, то можно приложить к заявлению договор аренды жилого помещения и ходатайствовать об исключении из конкурсной массы денежных средств на аренду жилья.

На практике, сбор документов уходит от одного до трёх месяцев. Самостоятельно все вопросы решить достаточно сложно. Если вы хотите, чтобы банкротство прошло без затруднений, обращайтесь к нам!

Отвечает ведущий юрист филиала
ФГК «Бизнес-Юрист»
в городе Ростове-на-Дону

Фоменко Сергей Александрович

 

В настоящее время в связи с высокой задолженностью населения каждый второй заемщик имеет просрочки, а каждый третий уже не платит из-за внезапно возникших обстоятельств (болезнь, снижение заработков, потеря работы, развод, экономический кризис и т.д.). Однако на сегодняшний день процедура банкротства слишком дорога для большинства лиц и доступна не каждому. В среднем, ее стоимость составляет около 100 000 рублей с оплатой обязательных платежей и юридических услуг.

В связи со сложившимися обстоятельствами требовался поиск нормативных механизмов адекватных решению имеющейся проблемы. Поэтому Государственная дума РФ предложила конкретный законодательный механизм, который должен помочь как кредиторам, так и заемщикам — упрощенное банкротство (Законопроект №792949-7). В первую очередь законопроект направлен на решение острой социальной задачи, упростить освобождение от долгов малоимущих, людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Согласно проекту, упрощенная процедура банкротства предлагает внесудебную процедуру через арбитражного управляющего, которая проходит следующим образом.

Условия для физических лиц

Потенциальный банкрот, имеющий задолженности перед кредиторами в размере от 50 000 рублей до 500 000 рублей, обращается с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке в любую СРО арбитражных управляющих (далее СРО). Четкой привязки к прописке и регистрации лица при обращении к СРО нет.

При подаче заявления человек должен соответствовать следующим критериям:

• Три месяца признан безработным или доход составляет меньше прожиточного минимума.
• Не иметь имущества, принадлежащего ему на праве собственности, исключением является имущество, которое нельзя продать (ст. 446 ГПК РФ).
• За три месяца до обращения в СРО не иметь на счетах банков и иных кредитных организациях сумму, превышающую 50 000 рублей.
• Отсутствие судимости в сфере экономики, а также за фиктивное или преднамеренное банкротство.
• Человек не признан банкротом в течение пяти лет, предшествующих дате обращения.

После подачи заявления, в течение следующего рабочего дня, СРО назначает арбитражного управляющего. Если в заявлении указана кандидатура арбитражного управляющего, соответствующая требованиям, предусмотренным ст. 20 Федерального закона № 127-ФЗ, СРО утверждает его.

Далее финансовый управляющий проводит анализ в течение десяти дней, выявляет, соответствует ли человек критериям и сообщает должнику о результате. Результат отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении в адрес заявителя.

В случае отказа, гражданин имеет право повторно обратиться с заявлением, но не ранее чем через 6 месяцев. Именно поэтому на стадии составления, подачи заявления в СРО и в процедуре проведения внесудебного банкротства необходимо участие квалифицированного юриста!

В случае удостоверения, арбитражный управляющий включает данные о потенциальном банкроте в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Со дня включения сведений в ЕФРСБ для потенциального банкрота наступают следующие последствия:

• Неустойки (штрафы, пени), проценты по всем обязательствам прекращаются.
• Исполнение исполнительных листов приостанавливается, за исключением исполнительных документов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также о взыскании алиментов.
• В течение срока процедуры, которая составляет один год, человек не имеет право брать кредиты и быть поручителем.

Опубликование сведений о ходе внесудебного банкротства гражданина осуществляется в порядке, установленном ст. 213.7 Федерального закона №127-ФЗ. Опубликование сведений о ходе внесудебного банкротства гражданина и сопровождение настоящей процедуры арбитражным управляющим осуществляется за счет национального объединения саморегулируемых организаций.

Следует отметить, что процедура может быть прекращена, если жизненная ситуация гражданина улучшилась, например, получение наследства, трудоустройство на высокооплачиваемую работу и т.д. Если такая ситуация произошла, то гражданин обязан в течение пяти дней уведомить своего арбитражного управляющего. У кредиторов при этом будет право перевести внесудебную процедуру в судебную плоскость, но если этих улучшений не произошло, то по истечении одного года, со дня включения сведений в ЕФРСБ, завершается внесудебное банкротство, гражданина признают банкротом по закону и все долги списывают!