Если верить статистике, больше половины россиян имеют кредиты. И у каждого должника есть два пути — выплачивать их до последней копейки, со всеми начисленными процентами, страховками и прочими комиссиями или списать и сэкономить ощутимую сумму денежных средств. Часто люди начинают задумываться о банкротстве тогда, когда к ним в дверь уже стучится пристав, чтоб описать и реализовать телевизор и микроволновку, или когда коллекторы звонками достали не только самого должника, а детей, родителей и даже работодателя. Но на самом деле вопрос банкротства становится актуальным уже тогда, когда Вы понимаете, что кредиты платить становится сложно, на ежемесячные платежи уходит практически вся зарплата или пенсия и Вам не хватает денег даже, чтоб удовлетворить свои базовые потребности в еде, одежде и жилище, не говоря уже об обучении или отпуске, например. Кроме того после выплаты по всем кредитам в месяц у Вас не остается средств, чтоб обеспечивать, например, своего ребенка всем необходимым, собрать в школу или просто сводить в парк развлечений. Поэтому доводить ситуацию до критической не стоит, позаботившись заранее о своем финансовом положении, Вы сможете сэкономить и больше не ограничивать себя. Ведь не зря говорят: не доглядишь оком, заплатишь боком.
Посчитать выгоду банкротства физических лиц достаточно легко — простая математика. Убедитесь в выгоде процедуры сами, на реальных примерах.
КЕЙС № 1.
С чем Клиент к нам обратился? |
|
Проблема | Почти вся заработная плата уходит на погашение кредитов |
Общая сумма всех кредитов | 1 934 000 рублей (ориентировочно) |
Общая сумма ежемесячных платежей | 36 500 рублей |
Длительность выплаты по кредитам | 4,5 года |
Трудоустройство, доход | Сотрудник государственной службы, заработная плата 44 000 рублей |
Имущество | Квартира (единственное жилье, которое не подлежит реализации) и машина стоимостью 250 000 рублей |
Семейное положение | Не в браке, детей нет |
Что получилось в результате? |
|
Длительность процедуры | 8 месяцев |
Стоимость процедуры | 130 000 рублей (ориентировочно) |
Удержания | На протяжении 8 месяцев с должника удерживали часть заработной платы, за вычетом прожиточного минимума около 12 500 рублей, то есть удерживали 24 000 рублей (напомним, что ранее он в месяц платил 36 500 рублей). Общая сумма удержаний составила 192 000 рублей. |
Итого | Общий долг 1 934 000 рублей минус общая сумма удержаний с заработной платы 192 000 рублей минус автомобиль стоимостью 250 000 рублей минус стоимость процедуры и всех расходов 130 000 рублей |
Экономия | 1 362 000 рублей |
Вывод: иногда лучше отказаться от имущества, которое по стоимости в разы меньше Вашего долга, пройти процедуру и полноценно получать весь свой доход. Теперь Клиент получает свою заработную плату в полном объеме в размере 44 000 рулей и по кредитам платить больше не нужно.
КЕЙС № 2.
С чем Клиент к нам обратился? |
|
Проблема | Приставы списывают половину заработной платы. Вся задолженность передана в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП) |
Сумма всех кредитов | 640 000 рублей (ориентировочно) |
Общая сумма ежемесячных платежей | Приставы производят списания в размере 50% от заработной платы, то есть 11 000 рублей. |
Длительность выплаты по кредитам | Чтоб погасить задолженность, списания должны продолжаться 5 лет. Кроме того, должнику закрыт выезд за границу. |
Трудоустройство, доход | Сотрудник розничной торговли, заработная плата 22 000 рублей |
Имущество | 1/2 доли в доме с земельным участком |
Семейное положение | Не в браке, 1 несовершеннолетний ребёнок |
Что получилось в результате? |
|
Длительность процедуры | 7 месяцев |
Стоимость процедуры | 130 000 рублей (ориентировочно) |
Удержания | Не производились |
Итого | Общая сумма долга 640 000 минус расходы на процедуру 130 000 рублей |
Экономия | 510 000 рублей |
Вывод: Теперь у должника не будут списывать 5 лет заработную плату, а также сняты все ограничения, в том числе на выезд из страны. Должник сэкономил больше чем полмиллиона рублей и вернул себе всю заработную плату.
КЕЙС № 3.
С чем Клиент к нам обратился? |
|
Проблема | Угрожают коллекторы, звонят также супругу и детям, приезжают со скандалами к соседям |
Общая сумма всех кредитов | 470 000 рублей (включая 7 микрозаймов) |
Общая сумма ежемесячных платежей | Не осуществляет |
Трудоустройство, доход | Пенсионер, пенсия 8 000 рублей |
Имущество | Нет |
Семейное положение | В браке, несовершеннолетних детей нет |
Что получилось в результате? |
|
Длительность процедуры | 6 месяцев |
Стоимость процедуры | 100 000 рублей (ориентировочно) |
Удержания | Не производились |
Итого | Общая сумма долга 470 000 рублей минус расходы на процедуру 100 000 рублей. |
Экономия | 370 000 рублей, кроме того прекратились звонки и угрозы. |
Вывод: пройдя процедуру банкротства, должник не только освободился от долгов, но и обрел счастливую спокойную жизнь. Коллекторы больше не звонят его детям с угрозами и требованиями выплатить задолженность. Жизнь началась с чистого листа.
На реальных примерах мы показываем, что банкротство — это не просто выход из критической ситуации, а экономия Ваших денежных средств. Банкротство выгодно, не только с финансовой точки зрения, Вы экономите не только деньги, но и такие бесценные ресурсы как Ваше время и Ваши нервы. Если общая сумма Вашей задолженности более 250 000 рублей, то в 95% случае банкротство физических лиц станет для Вас выгодной процедурой.
Но помните, что каждая ситуация индивидуальна, поэтому если Вы хотите понять, какую экономию получите Вы, запишитесь на БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ к нашему юристу в Вашем городе и получите подробный правовой анализ Вашей ситуации.
Начните экономить уже сейчас, чтоб завтра Вам не пришлось ограничивать себя и своих близких!
Несмотря на множество доступных способов проверки на сегодняшний день, люди ежедневно продолжают попадаться в руки мошенников, теряя как деньги, так и время. Мы предлагаем чек-лист "Как проверить Компанию, с которой Вы планируете начать работать". В свою очередь, находясь на рынке 13 лет, мы готовы к любым проверкам, что и рекомендуем сделать по следующему списку:
Если Вы счастливый обладатель кредитов или иных денежных обязательств, от которых решили избавиться, то Вы стоите перед сложным выбором — кому доверить решение своей проблемы. Помимо всех вышеперечисленных способов проверки, главный атрибут этой процедуры — Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если юридическая Компания, занимающаяся банкротством говорит о том, что сотрудничает с каким-либо финансовым управляющим, его также стоит проверить на сайте ЕФРСБ. В разделе реестры выбираем "Арбитражные Управляющие", вводим ФИО и нажимаем поиск. Если указанное Вами лицо действительно является Арбитражным Управляющим, то Вы увидите его данные на этом сайте, а также увидите все его банкротные дела, как завершенные, так и находящиеся в производстве, а кроме того, результат его работы, то есть с каким решением окончено то или иное дело.
Проверив Компанию, с которой Вы планируете начать работать хотя бы через половину указанных сайтов, Вы обеспечите себе выбор достойного и порядочного партнера для решения Ваших проблем в лице юридической фирмы. Вот и вся магия. Такой источник, как "экспертные соседи и родственники", теряет свою актуальность с учетом такого широкого спектра возможностей проверки.
Отвечает руководитель юридического отдела
ФГК «Бизнес-Юрист»
Мирошниченко Екатерина Сергеевна
Один из самых распространенных вопросов на сегодняшний день, какие документы необходимо собрать для обращения физического лица в суд с заявлением о банкротстве.
Согласно п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве, начать процедуру банкротства физического лица можно самостоятельно, подав в суд заявление с перечнем необходимых документов. К сбору документов следует отнестись со всей серьезностью. Не стоит пренебрегать даже самыми незначительными справками, поскольку именно они могут стать решающими по вашему делу.
При невыполнении требований закона в части предоставления документов, заявление о банкротстве физического лица будет оставлено без движения.
В таком случае заявителю предоставляют время на исправление нарушений, и соответственно, срок банкротства затянется.
Перечень необходимых документов условно можно разделить на несколько групп:
Документы, относящиеся к личности гражданина:
Документы выданные государственными органами для учета поступлений:
Документы о финансовом состоянии гражданина:
Выписку из ЕГРН можно заказать онлайн на сайте Росреестра, через Госуслуги или в ближайшем МФЦ.
В случае если у вас нет зарегистрированных транспортных средств вы должны обратиться в (ГИБДД) за соответствующей справкой.
Гражданин должен предоставить опись имущества с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма описи утверждена 05.05.2015г. Министерством экономического развития РФ.
Документы, подтверждающие наличие задолженности:
Гражданин должен предоставить список кредиторов и должников с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма описи утверждена 05.05.2015г. Министерством экономического развития РФ.
К заявлению о признании физического лица банкротом, так же необходимо приложить:
По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
В случае если у вас нет возможности внести денежные средства на депозит суда до подачи заявления, необходимо подготовить и приложить соответствующее ходатайство. Деньги должны быть внесены на расчетный счет суда до первого судебного слушания. Соответственно, у вас есть около месяца отсрочки, предусмотренной законодательством.
Также в соответствии с законом вы можете предоставить иные документы в обоснование своих требований. К примеру, в случае если у вас нет своего жилья и вы живёте в арендуемом помещении, то можно приложить к заявлению договор аренды жилого помещения и ходатайствовать об исключении из конкурсной массы денежных средств на аренду жилья.
На практике, сбор документов уходит от одного до трёх месяцев. Самостоятельно все вопросы решить достаточно сложно. Если вы хотите, чтобы банкротство прошло без затруднений, обращайтесь к нам!
Отвечает ведущий юрист филиала
ФГК «Бизнес-Юрист»
в городе Ростове-на-Дону
Фоменко Сергей Александрович
В настоящее время в связи с высокой задолженностью населения каждый второй заемщик имеет просрочки, а каждый третий уже не платит из-за внезапно возникших обстоятельств (болезнь, снижение заработков, потеря работы, развод, экономический кризис и т.д.). Однако на сегодняшний день процедура банкротства слишком дорога для большинства лиц и доступна не каждому. В среднем, ее стоимость составляет около 100 000 рублей с оплатой обязательных платежей и юридических услуг.
В связи со сложившимися обстоятельствами требовался поиск нормативных механизмов адекватных решению имеющейся проблемы. Поэтому Государственная дума РФ предложила конкретный законодательный механизм, который должен помочь как кредиторам, так и заемщикам — упрощенное банкротство (Законопроект №792949-7). В первую очередь законопроект направлен на решение острой социальной задачи, упростить освобождение от долгов малоимущих, людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Согласно проекту, упрощенная процедура банкротства предлагает внесудебную процедуру через арбитражного управляющего, которая проходит следующим образом.
Потенциальный банкрот, имеющий задолженности перед кредиторами в размере от 50 000 рублей до 500 000 рублей, обращается с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке в любую СРО арбитражных управляющих (далее СРО). Четкой привязки к прописке и регистрации лица при обращении к СРО нет.
При подаче заявления человек должен соответствовать следующим критериям:
После подачи заявления, в течение следующего рабочего дня, СРО назначает арбитражного управляющего. Если в заявлении указана кандидатура арбитражного управляющего, соответствующая требованиям, предусмотренным ст. 20 Федерального закона № 127-ФЗ, СРО утверждает его.
Далее финансовый управляющий проводит анализ в течение десяти дней, выявляет, соответствует ли человек критериям и сообщает должнику о результате. Результат отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении в адрес заявителя.
В случае отказа, гражданин имеет право повторно обратиться с заявлением, но не ранее чем через 6 месяцев. Именно поэтому на стадии составления, подачи заявления в СРО и в процедуре проведения внесудебного банкротства необходимо участие квалифицированного юриста!
В случае удостоверения, арбитражный управляющий включает данные о потенциальном банкроте в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Со дня включения сведений в ЕФРСБ для потенциального банкрота наступают следующие последствия:
Опубликование сведений о ходе внесудебного банкротства гражданина осуществляется в порядке, установленном ст. 213.7 Федерального закона №127-ФЗ. Опубликование сведений о ходе внесудебного банкротства гражданина и сопровождение настоящей процедуры арбитражным управляющим осуществляется за счет национального объединения саморегулируемых организаций.
Следует отметить, что процедура может быть прекращена, если жизненная ситуация гражданина улучшилась, например, получение наследства, трудоустройство на высокооплачиваемую работу и т.д. Если такая ситуация произошла, то гражданин обязан в течение пяти дней уведомить своего арбитражного управляющего. У кредиторов при этом будет право перевести внесудебную процедуру в судебную плоскость, но если этих улучшений не произошло, то по истечении одного года, со дня включения сведений в ЕФРСБ, завершается внесудебное банкротство, гражданина признают банкротом по закону и
Заказать звонок специалиста
Оставить отзыв
Отправить резюме